চীনা কেলেঙ্কারিতে ব্যাংক এবং খুচরা বিক্রেতাদের কাছ থেকে কোটি কোটি টাকা চুরি হয়েছে

যখন একটি কালো এয়ার জর্ডান টি-শার্ট পরা একজন লোক লুইসিয়ানাতে একটি স্ব-চেকআউট কিয়স্কে উঠেছিল লোয়ের গত বসন্তে তাকে দেখতে অন্য ক্রেতার মতোই লাগছিল।

প্রায় সাত মিনিটের ব্যবধানে, তিনি পদ্ধতিগতভাবে প্রতিটি $95 এর বিভিন্ন উপহার কার্ডের জন্য আবেদন করেছিলেন, প্রতিটি কার্ডের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তার ফোন ব্যবহার করে একটি লাল ভেস্টে একজন সহযোগী কাছাকাছি হেঁটেছিল, নজরদারি ভিডিও দেখায়।

কর্মচারীর অজানা, লোকটি একটি বিস্তৃত চীনা অপরাধের দৃশ্যের অংশ ছিল, চুরি করা ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে উপহার কার্ডগুলি কেনার জন্য যখন দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার একটি জালিয়াতি রিং তাকে তার কানের ওয়্যারলেস হেডফোনের মাধ্যমে প্রতিটি লেনদেনের মাধ্যমে পরিচালিত করেছিল, পুলিশ বলে।

এই মামলার তদন্তকারী ইউএস হোমল্যান্ড সিকিউরিটি ইনভেস্টিগেশনের দায়িত্বে থাকা সহকারী বিশেষ এজেন্ট অ্যাডাম পার্কস বলেছেন, “আমরা জানি সারা দেশে যে কোনো এক সময়ে শত শত মানুষ এটা করছে।” “যদিও আপনি মনে করেন এটি প্রতি লেনদেন $95, এটি অনেক টাকা যোগ করে।”

লোকটি হার্ডওয়্যারের দোকান ছেড়ে যাওয়ার পরে, তিনি অন্যান্য খুচরা বিক্রেতাদের কাছ থেকে চুরি করা ক্রেডিট কার্ডের তথ্য সহ অতিরিক্ত উপহার কার্ড ক্রয় করেছিলেন শুধুমাত্র একই দিনে আসল লোয়ের দোকানে ফিরে আসার জন্য, পার্কস বলেছিল। তাকে গ্রেপ্তার করা হয়নি এবং এখনও সন্দেহভাজন, তিনি যোগ করেন। CNBC থেকে মন্তব্যের জন্য বারবার অনুরোধের জবাব দেননি লো।

যদিও ক্রেডিট কার্ড চুরি এবং জালিয়াতি নতুন কিছু নয়, পে-অ্যাজ-ই-গোর বিস্তার এবং খুচরা অ্যাপের ক্রমবর্ধমান ব্যবহারের সাথে, এই ডিজিটাল চুরিগুলি সংগঠিত খুচরা অপরাধের পরবর্তী তরঙ্গকে রূপ দিচ্ছে এবং বছরে চীনা গ্যাং $ 1 বিলিয়ন জাল করছে, পুলিশ জানিয়েছে। সাধারণ খুচরা চুরির বিপরীতে — যেখানে অপরাধীরা বড় বাক্সের দোকানে তাক সাফ করে এবং অনলাইন মার্কেটপ্লেসগুলিতে টুকরো টুকরো পণ্যদ্রব্য পুনরায় বিক্রি করে — অপরাধগুলি দোকানের কর্মচারীর নাকের নীচে বা বিশ্বের যে কোনও জায়গায় কম্পিউটার থেকে সংঘটিত হতে পারে৷

“এটি খারাপ অভিনেতাদের জন্য খুব কম ঝুঁকি,” স্কট গ্লেন বলেছেন, সম্পদ সুরক্ষার ভাইস প্রেসিডেন্ট হোম ডিপো. “এটি হোম ডিপোতে যাওয়া, পাওয়ার সরঞ্জামে ভরা একটি কার্ট ভর্তি করা এবং তারপরে বেরিয়ে যাওয়ার মতো নয়। এটি কেবল দৃশ্যমান নয়, সেখানে কী ঘটছে তা স্পষ্ট নয়, তাই এটি গত কয়েক বছরে আরও পছন্দের পদ্ধতি হয়ে উঠেছে।”

প্রতারকরা তাদের লক্ষ্য হিসাবে খুচরা বিক্রেতাদের বেছে নিয়েছে কারণ তাদের প্ল্যাটফর্মগুলি সংবেদনশীল তথ্য যেমন সংরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড এবং ব্যক্তিগত ডেটা বহন করে, কিন্তু শিল্প বিশেষজ্ঞ এবং আইন প্রয়োগকারী সংস্থার মতে, ব্যাঙ্কগুলির মতো একই স্তরের নিরাপত্তা নেই৷

খুচরা অপরাধের ডিজিটাল ফর্ম থেকে কতজন খুচরা বিক্রেতা হারাচ্ছেন তার কোনও কঠিন সংখ্যা নেই, তবে CNBC সারা দেশে প্রায় এক ডজন ফৌজদারি মামলা খুঁজে পেয়েছে যা বিভিন্ন ধরণের খুচরা বিক্রেতাকে প্রভাবিত করে যেগুলি পুলিশ বলে যে সংগঠিত গোষ্ঠী এবং নিম্ন স্তরের প্রতারকদের মিশ্রণ জড়িত৷

মামলাগুলি জটিল এবং স্থানীয় কর্তৃপক্ষের পক্ষে পরিচালনা করা প্রায়শই কঠিন, টেনেসির নক্স কাউন্টি শেরিফ অফিসের ক্যাপ্টেন ম্যাট লসন বলেছেন, যিনি বলেছেন যে তিনি চীনা সংগঠিত অপরাধের সাথে সম্পর্কযুক্ত একটি প্রতারণা চক্রের তদন্ত করছেন।

যতক্ষণ না চুরি একটি নির্দিষ্ট ডলারের থ্রেশহোল্ডে পৌঁছায় বা ফেডারেল অপরাধের স্তরে না যায়, “এটা যেন তারা এটি থেকে দূরে চলে যায়,” তিনি বলেছিলেন।

কার্ড জালিয়াতি, যাতে একজন প্রতারক তাদের ডিজিটাল ওয়ালেটে একটি চুরি করা ক্রেডিট কার্ড যোগ করে এবং উপহার কার্ড বা পণ্যদ্রব্য কেনার জন্য ব্যবহার করে, প্রায়শই একটি পরিচিত টেক্সট বার্তা দিয়ে শুরু হয় এবং টেলিগ্রামের মতো প্ল্যাটফর্মে বিক্রয়ের জন্য একটি অজানা গ্রাহকের পরিচয় দিয়ে শেষ হতে পারে।

স্ক্যামাররা অবৈতনিক টোল, মেয়াদোত্তীর্ণ যানবাহনের নিবন্ধন বা মুলতুবি গ্রেপ্তারের সতর্কতামূলক ব্যাপক পাঠ্য বার্তা পাঠায়, যা গ্রাহকদের তাদের ক্রেডিট কার্ডের তথ্য, ইমেল শংসাপত্র বা অন্যান্য সংবেদনশীল ডেটা সরবরাহ করতে ভয় দেখানোর জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা শুধুমাত্র স্কিমগুলিকে সহজ করে তুলেছে, কারণ অপরাধী গোষ্ঠীগুলি দ্রুত স্ক্যামগুলি বাড়াতে পারে এবং বার্তাগুলিকে আরও বৈধ দেখাতে পারে, বিশেষজ্ঞরা বলেছেন।

“একবার একজন প্রতারকের কাছে একজন ব্যক্তির ইমেল পাসওয়ার্ড এবং ক্রেডিট কার্ড থাকলে, তারা সেই ক্রেডিট কার্ডটি তাদের নিয়ন্ত্রণ করে এমন একটি ডিভাইসে লোড করতে পারে।” জেফ অটো বলেন, প্রধান বিপণন কর্মকর্তা বিপজ্জনকএকটি প্রযুক্তি কোম্পানি যা ফুট লকার, পেলোটন এবং বিজে’স হোলসেল ক্লাব সহ খুচরা বিক্রেতাদের সাথে প্রতারণার বিরুদ্ধে কাজ করে।

“কখন ব্যাঙ্ক হাত বাড়িয়ে বলে, ‘আরে, আপনি কি কার্ড লোড করছেন?’ “তারা ইতিমধ্যেই শিকারের ইমেলে অ্যাক্সেস পেয়েছে” এবং প্রায়শই ভোক্তা নোটিশের আগে OTP চেক করতে পারে, তিনি বলেছিলেন।

নিম্ন-স্তরের সুবিধাবাদী যারা ট্যাপ-টু-পে স্কিমে জড়িত তারা স্বাধীনভাবে কাজ করতে পারে, অনুশীলন ব্যবহার করে পণ্যদ্রব্য কেনার বা উপহার কার্ড কেনার এবং নগদ ছাড়ে বিক্রি করতে পারে।

কিন্তু চীনা সংগঠিত অপরাধের স্তরে, অনুশীলনটি একটি সম্পূর্ণ অপরাধমূলক নেটওয়ার্ক জড়িত, পার্কস বলেছেন। চীনে লাভ ফেরত দেওয়ার জন্য, অপরাধী গোষ্ঠীগুলি উপহার কার্ড কেনার জন্য ট্যাপ-টু-পে জালিয়াতি ব্যবহার করে এবং তারপরে সেই উপহার কার্ডগুলি ব্যবহার করে উচ্চ-মূল্যের পণ্য কেনার জন্য যা চীনে উচ্চ মূল্যে পুনরায় বিক্রি করা যেতে পারে, যেমন আমেরিকান কনফিগারেশন সহ আইফোন, পার্কস বলেছে। অনুশীলনটি গ্যাংগুলিকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং চীন উভয় ক্ষেত্রেই কঠোর ব্যাঙ্কিং আইনগুলিকে বাইপাস করতে এবং অধিক পরিমাণে নগদকে বৈধ অর্থনীতিতে রূপান্তর করতে দেয়।

কৌশলটির কেন্দ্রবিন্দুতে রয়েছে লোয়ের গ্রাহকের মতো পদাতিক সৈন্য যারা পুলিশ বলে যে প্রতারণা করতে সহায়তা করেছে, যা কোভিড -19 মহামারী হওয়ার পর থেকে কয়েক বছর ধরে চীনা নাগরিকদের মার্কিন ওভারল্যান্ড অতিক্রম করার সাথে সাথে বেড়েছে, পার্কস বলেছেন।

অবৈধভাবে দেশে প্রবেশ করতে চাওয়া লোকেরা প্রায়শই চোরাকারবারিদের এবং সংগঠিত অপরাধ নেটওয়ার্কের উপর নির্ভর করে এবং তারপরে তাদের ঋণের পাওনা থাকে যা অপরাধী গোষ্ঠীগুলি দাবি করে যে তারা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আসার পরে তারা পরিশোধ করে।

“তাই [they’re] কিভাবে দোকানে প্রবেশ করতে হয়, চুরি করা ক্রেডিট কার্ডের তথ্যকে পণ্য কেনার জন্য রূপান্তর করতে এবং তারপরে এখন আপনি সেই পণ্যদ্রব্য চীনে ফেরত পাঠাতে যাচ্ছেন, “পার্কস বলেন, “সেখানেই আমরা প্রায়শই আমাদের গ্রেপ্তার করি, তবে এটি সংগঠনের সর্বনিম্ন স্তর।”

ট্যাপ-টু-পে স্কিমগুলি খুচরা অ্যাপ জালিয়াতিকেও জড়িত করতে পারে, যার মধ্যে কারও পরিচয়পত্র চুরি করা, তাদের অ্যাকাউন্টে লগ ইন করা এবং পণ্যদ্রব্য বা উপহার কার্ড কেনার জন্য সঞ্চিত ক্রেডিট কার্ডের তথ্য ব্যবহার করা জড়িত।

রিস্কিফাইডের অটো সিএনবিসিকে দেখিয়েছে কীভাবে ডেটা লঙ্ঘন, ফিশিং এবং সোশ্যাল ইঞ্জিনিয়ারিং, যার মধ্যে কারও পরিচয় চুরি করার জন্য সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ তথ্য প্লাগ করা জড়িত, প্রতারকদের একটি ভোক্তার খুচরা অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস দিতে পারে।

CNBC এর জন্য লগইন শংসাপত্র পর্যবেক্ষণ করেছে ওয়ালমার্টকোম্পানির অ্যাপ এবং ওয়েবসাইট বিভিন্ন টেলিগ্রাম চ্যানেলে $1.50 থেকে $2.50 এর মধ্যে বিক্রি হয়েছিল এবং অ্যাকাউন্টগুলি কতক্ষণ সক্রিয় ছিল তার তথ্য সহ।

“তাদের কাছে 10 বছরের পুরনো ইয়াহু অ্যাড্রেস, 10 বছরের পুরনো জিমেইল আছে,” অটো বলেন। “এগুলি পুরানো অ্যাকাউন্ট যা প্রায়শই আরও কিছু প্রাথমিক জালিয়াতি চেক পাস করে [because] আমরা দীর্ঘকাল ধরে আমাদের সাথে থাকা অ্যাকাউন্টগুলিতে বিশ্বাস করি। এবং এই ক্ষেত্রে এইগুলি বিক্রি করা যেতে পারে।”

টেলিগ্রাম মন্তব্যের জন্য একটি অনুরোধ ফেরত দেয়নি।

সমস্যাটিকে আরও জটিল করে তোলার বিষয়টি হল যে অনেক খুচরা অ্যাপ এবং ওয়েবসাইটের সবসময় ব্যাঙ্কিং অ্যাপের মতো প্ল্যাটফর্মের মতো একই স্তরের নিরাপত্তা থাকে না, অটো বলেন। এর মুখে, খুচরা অ্যাপগুলি কেনাকাটার জন্য, ভোক্তাদের জামাকাপড়, গৃহস্থালীর জিনিসপত্র বা মেকআপ কেনার জায়গা।

কিন্তু তারা সঞ্চিত ক্রেডিট কার্ড, সংবেদনশীল ব্যক্তিগত তথ্য এবং কখনও কখনও, একটি ভোক্তা-ব্র্যান্ডেড ক্রেডিট কার্ড অ্যাক্সেস ধারণ করে। উদাহরণস্বরূপ, মেসির গ্রাহকরা এর অ্যাপে কেনাকাটা করতে পারেন এবং একই প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে তাদের মেসির ক্রেডিট কার্ড বিল পরিশোধ করতে পারেন।

“এটির সাথে অনেক কিছু করার আছে যে তারা সুবিধার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে এবং তারা রূপান্তরের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, সর্বাধিক পরিমাণ অনলাইন আয় তৈরি করে এবং এর কারণে, তারা ব্যাঙ্ক-স্তরের নিরাপত্তা ব্যবহার করছে না,” খুচরা শিল্প সম্পর্কে অটো বলেছেন। “তারা আর ঘর্ষণ যোগ করতে চায় না।”

সিএনবিসি-কে দেওয়া এক বিবৃতিতে ওয়ালমার্ট বলেছে যে “গ্রাহকের গোপনীয়তা এবং নিরাপত্তা হল সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার।”

“যদিও আমরা সুনির্দিষ্ট নিরাপত্তা ব্যবস্থা প্রকাশ করব না, ওয়ালমার্টের কাছে খারাপ অভিনেতাদের সনাক্ত করতে, অননুমোদিত অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস প্রতিরোধ এবং প্রতিক্রিয়া জানাতে সাহায্য করার জন্য সিস্টেম রয়েছে এবং ক্রমাগত এই সুরক্ষাগুলি উন্নত করছে,” কোম্পানি বলেছে৷ “অতিরিক্ত, সম্পূর্ণ পেমেন্ট কার্ডের বিশদ একটি অনিরাপদ পদ্ধতিতে সংরক্ষণ করা হয় না।”

সারা দেশে ট্যাপ-টু-পে মামলার পর্যালোচনায়, CNBC নিম্ন-স্তরের সুবিধাবাদী এবং সংগঠিত অপরাধ চক্রের মিশ্রণ খুঁজে পেয়েছে।

জানুয়ারিতে, ড্যানক্লিফ ল্যাবডিকে মিয়ামিতে গ্রেপ্তার করা হয়েছিল এবং প্রায় $95,000 চুরি করার অভিযোগে অভিযুক্ত করা হয়েছিল, বেশিরভাগই TJX কোম্পানির স্টোর ব্র্যান্ডের ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে TJ Maxx, Marshall’s এবং Home Goods, একটি পুলিশ রিপোর্ট অনুসারে। পুলিশ বলছে যে সে কল করে প্রায় 15টি বিভিন্ন গ্রাহক অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস পেয়েছে সিঙ্ক্রোনাস ব্যাংককার্ড প্রদানকারী, এবং অ্যাকাউন্টে তার নিয়ন্ত্রণে একটি ফোন নম্বর যোগ করে। অ্যাকাউন্ট পরিবর্তন করার জন্য সিঙ্ক্রোনিকে লাবাদির কি গ্রাহক তথ্য সরবরাহ করতে হয়েছিল তা স্পষ্ট নয়।

LeBuddy অ্যাকাউন্টে তার নম্বর যোগ করার পরে, তিনি তার ডিজিটাল ওয়ালেটে কার্ডগুলি যোগ করতে সক্ষম হন এবং একটি শারীরিক কার্ড ছাড়াই ছুটির কেনাকাটার মরসুমে মিয়ামি অঞ্চল জুড়ে TJX স্টোরগুলিতে কয়েক ডজন লেনদেন করতে সক্ষম হন, পুলিশ জানিয়েছে। TJX-এর সম্পদ সুরক্ষা দল Synchro Bank কে সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট করার পর তাকে গ্রেফতার করা হয়।

লাবাদি দোষ স্বীকার করেছেন এবং তার আইনজীবী মন্তব্য করতে রাজি হননি। সিঙ্ক্রোনির একজন মুখপাত্র বলেছেন যে এটি চলমান তদন্তের বিষয়ে মন্তব্য করে না এবং “আইন প্রয়োগকারীকে সম্পূর্ণ সহযোগিতা করছে।”

একটি বিবৃতিতে, একজন TJX মুখপাত্র বলেছেন যে “আমাদের গ্রাহকদের ব্যক্তিগত তথ্য এবং আমাদের প্রযুক্তি সিস্টেমের সুরক্ষা আমাদের জন্য খুবই গুরুত্বপূর্ণ।”

“আমাদের সিস্টেম এবং স্টোরগুলিতে সম্ভাব্য প্রতারণামূলক অ্যাকাউন্ট কার্যকলাপ সনাক্ত এবং মোকাবেলার জন্য ডিজাইন করা ব্যবস্থা রয়েছে,” মুখপাত্র বলেছেন। “আমরা আমাদের গ্রাহকদের ওয়েবসাইট বা অ্যাপে পাসওয়ার্ড পুনঃব্যবহার না করা এবং অবিলম্বে তাদের ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিতে কোনো সন্দেহজনক প্রতারণামূলক কার্যকলাপের রিপোর্ট করা সহ শক্তিশালী অনলাইন অ্যাকাউন্ট নিরাপত্তা অনুশীলন বজায় রাখতে উত্সাহিত করি।”

প্রতারণামূলক স্কিমগুলির মূলোৎপাটনের জন্য ব্যাপক প্রচেষ্টাও করা হয়েছে।

2025 সালের বসন্ত থেকে, নক্স কাউন্টি শেরিফের অফিস চীনা সংগঠিত অপরাধের সাথে জড়িত থাকার অভিযোগে এক ডজনেরও বেশি সন্দেহভাজন ব্যক্তিকে গ্রেপ্তার করেছে যারা কর্মকর্তারা বলেছেন যে গিফট কার্ড কেনার জন্য এবং অর্থ পাচারের জন্য চুরি করা ক্রেডিট কার্ডের তথ্য ব্যবহার করে সারা দেশে ভ্রমণ করছেন।

মামলার সাথে জব্দ করা সেল ফোনের পর্যালোচনায়, তদন্তকারীরা দেখেছেন যে সন্দেহভাজনরা বিশেষ অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করেছে যাতে চুরি করা ক্রেডিট কার্ডের তথ্য রয়েছে কিন্তু সনাক্তকরণ এড়াতে এটিকে গেম হিসাবে ছদ্মবেশী করে।

“এগুলি দেখতে অ্যানিমে গেমের মতো। এগুলি পোকেমন চরিত্রগুলির মতো দেখতে,” লসন বলেছেন, যিনি প্রতারণার আংটির তদন্ত করেছিলেন৷ “আমরা কেবল তাদের উপর ট্যাপ করা শুরু করব … এবং আমরা সেইগুলি খুঁজে পাব যেগুলি প্রকৃত অর্থ বরাদ্দকরণ অ্যাপ।”

জাতীয়ভাবে, হোমল্যান্ড সিকিউরিটি ইনভেস্টিগেশনের প্রজেক্ট রেড হুক গিফট কার্ড জালিয়াতি এবং অন্যান্য ধরনের ডিজিটাল খুচরা অপরাধের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। এখনও অবধি, এটি 2024 সালের জানুয়ারি থেকে কমপক্ষে 239 গ্রেপ্তার করেছে এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে পরিচালিত কিছু বৃহত্তম চীনা সংগঠিত অপরাধ গোষ্ঠীকে লক্ষ্যবস্তু করছে, এইচএসআই জানিয়েছে।

বেশ কয়েক বছর ধরে, খুচরা শিল্প এবং আইন প্রয়োগকারী সংস্থাগুলি অর্গানাইজড রিটেইল ক্রাইম ফাইট অ্যাক্ট পাস করার জন্য কংগ্রেসের কাছে লবিং করছে, যা তারা বলে যে তথ্য ভাগাভাগি বাড়বে এবং এই ধরনের জটিল মামলাগুলি পরিচালনা করা সহজ করে তুলবে৷ এটি মে মাসে হাউস পাস করেছে এবং সম্প্রতি সেনেটে জাতীয় প্রতিরক্ষা অনুমোদন আইনের একটি সংশোধনীর অংশ হিসাবে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে। বছরের শেষের আগেই ভোট হওয়ার কথা রয়েছে।

লসন বলেছেন যে তিনি তথ্যের আরও ভাল ভাগাভাগি দেখতে চান।

“আইন প্রয়োগকারীরা কখনও কখনও তথ্য ধারণ করতে পছন্দ করে এবং সবকিছু শেয়ার না করে এবং এক ধরনের অংশীদারিত্ব করতে পছন্দ করে…এমনকি খুচরা বিক্রেতারাও এর জন্য দোষী।”

“যখন আমরা এই ব্যক্তিদের এই আইন ভঙ্গ করতে দেখি তখন আমরা যত বেশি তথ্য প্রকাশ করি,” তাদের ধরা তত সহজ হবে, তিনি বলেছিলেন।

– Paige Torturelli দ্বারা অতিরিক্ত রিপোর্টিং