আপনি ‘ঋণ থেকে আপনার পথ ধার’ করতে পারবেন না, বিশেষজ্ঞ বলেছেন – তবে আরও বেশি ভোক্তা চেষ্টা করছেন

ক্রমবর্ধমান সংখ্যক আমেরিকান ঋণ একত্রিত ও পরিচালনার জন্য ব্যালেন্স ট্রান্সফার এবং ব্যক্তিগত ঋণের দিকে ঝুঁকছে। এটি তাদের স্বল্প মেয়াদে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে, তবে ব্যয়ের অভ্যাস পরিবর্তন না করে, এই কৌশলটি ব্যর্থ হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, বিশেষজ্ঞরা বলছেন।

একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং ফার্ম মানি ম্যানেজমেন্ট ইন্টারন্যাশনাল-এর সিইও জিম ট্রিগস বলেন, “যদি তারা প্রথম স্থানে অতিরিক্ত ব্যয় এবং ক্রেডিট কার্ডের ঋণে পড়ার কারণ সমস্ত সমস্যা সমাধান না করে, তাহলে তারা আবার চার্জ করা শুরু করবে।” “আপনি কখনই ঋণ থেকে আপনার পথ ধার করতে পারবেন না। শেষ পর্যন্ত, আপনাকে এটি পরিশোধ করতে হবে এবং এটি পরিশোধ করতে হবে।”

নিউ ইয়র্ক ফেড অনুসারে, 2025 সালের শেষে ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স সর্বোচ্চ $1.28 ট্রিলিয়ন হবে। এবং অনেক ভোক্তা উচ্চ দৈনন্দিন খরচ সঙ্গে সংগ্রাম করা হয়.

ব্যক্তিগত ঋণ, যা একমুঠো অর্থ প্রদান করে এবং সাধারণত দুই থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে পরিশোধ করা হয়, উচ্চ-সুদের ঋণ একত্রিত করার একটি স্মার্ট উপায় হতে পারে। হার ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতার উপর নির্ভর করে; ব্যাঙ্করেট অনুসারে ক্রেডিট কার্ডের জন্য 19.58% এর তুলনায় গড় হল 12.26%।

গত বছর, মানি ম্যানেজমেন্ট ইন্টারন্যাশনালের নতুন ক্রেডিট কাউন্সেলিং ক্লায়েন্টদের 40% তাদের ক্রেডিট রিপোর্টে একটি বিদ্যমান ব্যক্তিগত ঋণ ছিল, যা 2020 সালে 27% থেকে বেশি।

“অধিকাংশ ভোক্তাকে আমরা দেখি, আমরা মধ্যবিত্তের কথা ভাবি। তাদের চাকরি আছে, তাদের ঋণ আছে, তাদের বাড়ি আছে এবং তারা শুধু ঋণ নিয়ে লড়াই করছে।” ট্রিগস ড.

তিনটি প্রধান ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সির মধ্যে একটি, ট্রান্সইউনিয়ন থেকে ফেব্রুয়ারির একটি পূর্বাভাস, ভবিষ্যদ্বাণী করে যে অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ এই বছর নতুন ঋণের প্রধান চালক হবে।

কিন্তু, ট্রিগস যেমন বলেছে, ঋণ একত্রীকরণ একটি নিরাময়-সমস্ত নয়।

একটি 2023 ট্রান্সইউনিয়ন সমীক্ষায় দেখা গেছে যে যারা ঋণ নিয়েছেন তারা তাদের ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স গড়ে 57% কমিয়েছেন — কিন্তু 18 মাস পরে, অনেক ঋণগ্রহীতা তাদের আগের ঋণের স্তরে ফিরে এসেছেন।

ঐতিহাসিকভাবে, 14% থেকে 17% নতুন ব্যক্তিগত ঋণ পূর্ববর্তী ব্যক্তিগত ঋণ পুনঃঅর্থায়নের জন্য ব্যবহার করা হয়েছিল, CNBC-কে দেওয়া TransUnion ডেটা অনুসারে।

প্রবীণ ডেমেট্রিয়াস থ্র্যাশার, 38-এর ক্ষেত্রে এটি ছিল। তিনি বলেছিলেন যে তিনি গাড়ির ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পেতে এবং একত্রিত করতে 2022 সালে প্রথম একটি ব্যক্তিগত ঋণ নিয়েছিলেন। তিনি বেশ কয়েকবার পুনঃঅর্থায়ন করেছেন, খুব সম্প্রতি জানুয়ারিতে, একটি গাড়ি দুর্ঘটনার পরে ঋণ পরিশোধের জন্য তার পরিকল্পনা পরিবর্তন করা হয়েছে। তার সর্বশেষ ব্যক্তিগত ঋণ 19% সুদের হার বহন করে।

“এটি এমন এক পর্যায়ে যেখানে আমি খুব বেশি সময় নিচ্ছি,” বলেছেন থ্র্যাশার, একজন রেস্তোরাঁর কর্মী যিনি সম্প্রতি আটলান্টার কলেজে ফিরে এসেছিলেন আরও ভাল চাকরি পাওয়ার আশায়৷ “এটি একটি চক্র যা কখনই শেষ হয় না, এবং আমি এই চক্রটি শেষ হওয়ার জন্য প্রস্তুত।”

আর্থিক থেরাপি কিছু ঋণগ্রহীতাদের অন্তর্নিহিত সমস্যাগুলি সংশোধন করতে সাহায্য করতে পারে যা ঋণে অবদান রাখে। “ঋণ দূর করা শুধু গণিত নয়,” বলেছেন রাহকিম সাবরি, একজন প্রত্যয়িত আর্থিক উপদেষ্টা৷

কীভাবে লোকেরা স্ট্রেসের প্রতিক্রিয়া জানায় তাদের ঋণের চক্রটি ভাঙতে সাহায্য করতে পারে, তিনি বলেন, ব্যয়কে উত্সাহিত করার জন্য ডিজাইন করা বিপণন এবং বিজ্ঞাপন ব্যবস্থাগুলি বুঝতে পারে। একবার লোকেরা তাদের ব্যয়ের আশেপাশের আবেগগুলি বোঝার পরে, তারা ঋণ পরিশোধের জন্য বাস্তবসম্মত প্রত্যাশা সেট করতে পারে।

“এটি লোকেদের তাদের পরিস্থিতির লজ্জা এবং অপরাধবোধ দূর করতে সহায়তা করে, তাই তারা এখন একটি স্পষ্ট লেন্সের মাধ্যমে তারা যে ঋণ বহন করছে তা দেখতে পারে,” সাবরি বলেছিলেন।

ঋণ পরিশোধের চাবিকাঠি হল ঋণগ্রহীতার জন্য এমন একটি কৌশল বেছে নেওয়া যাতে তারা লেগে থাকতে পারে – এবং তারপরে দূরে সরে যেতে পারে। “এই আচরণের পরিবর্তন এমন কিছু নয় যা রাতারাতি ঘটবে,” সাবরি বলেছিলেন।

অলাভজনক ঋণ পরামর্শদাতারা ঋণদাতাদের সাথে একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করতে সাহায্য করতে পারেন, যা সুদের হার কমিয়ে দিতে পারে এবং পরিশোধের সময়কাল বাড়িয়ে দিতে পারে। একটি ব্যক্তিগত ঋণ, ব্যালেন্স ট্রান্সফার বা অন্যান্য সরঞ্জামগুলি বড় পরিকল্পনার অংশ হিসাবে সঠিক বিকল্প হতে পারে বা নাও হতে পারে।

ট্রিগস বলেন, “ভোক্তাদের একটু সময় নিতে হবে, পুরো ছবিটি দেখতে হবে এবং এমন একটি সমাধান বেছে নিতে হবে যা দীর্ঘমেয়াদী স্থিতিশীলতা তৈরি করে, শুধুমাত্র স্বল্পমেয়াদী স্বস্তি নয়,” ট্রিগস বলেছেন।

তালিকাভুক্তি: টাকা 101 আর্থিক স্বাধীনতার উপর একটি 8-সপ্তাহের শেখার কোর্স, আপনার ইনবক্সে সাপ্তাহিক বিতরণ করা হয়। সাইন আপ করুন এখানে এটি এও পাওয়া যায় স্প্যানিশ