ভোক্তারা এখন কেনার দিকে ঝুঁকছেন, প্রয়োজনীয় খরচের জন্য পরে অর্থ প্রদান করুন – ক্রমবর্ধমান ঝুঁকি সহ

এখনই কিনুন, পরে অর্থপ্রদান করুন পরিষেবাগুলি বৃদ্ধি পাচ্ছে কারণ আরও বেশি ভোক্তা তাদের দৈনন্দিন প্রয়োজনের ক্রমবর্ধমান খরচগুলি পরিচালনা করতে সাহায্য করার জন্য স্বল্পমেয়াদী অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলি সন্ধান করে, কেবলমাত্র বিবেচনামূলক কেনাকাটার জন্য অর্থ প্রদানের পরিবর্তে৷

ফেডারেল রিজার্ভের হিসাব অনুযায়ী, BNPL সরবরাহকারীরা 2025 সালে প্রায় $157 বিলিয়ন ভোক্তা ক্রেডিট পণ্য জারি করেছে, যা 2024 সালে প্রায় $116 বিলিয়ন থেকে বেশি।

এদিকে, একটি নতুন LendingTree সমীক্ষা দেখায় যে 44% আমেরিকানরা আগামী ছয় মাসে একটি BNPL ঋণের জন্য আবেদন করবে বলে আশা করে, যার মধ্যে 13% যারা সেই সময়ের মধ্যে তিন বা তার বেশি নেওয়ার আশা করে৷ সাইটটি জুলাইয়ের শুরুতে 2,000 গ্রাহকদের উপর জরিপ করেছিল।

তবে, অর্থপ্রদানে পিছিয়ে পড়া ঋণের দুষ্ট চক্রের কারণ হতে পারে, বিশেষজ্ঞরা বলছেন।

একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং ফার্ম মানি ম্যানেজমেন্ট ইন্টারন্যাশনালের সিইও জিম ট্রিগস বলেন, “প্রায়শই তারা তাদের ক্রেডিট কার্ডগুলি সর্বাধিক করে ফেলেছে এবং এখনই কিনুন, পরে অর্থ প্রদান করাই তাদের একমাত্র বিকল্প।”

ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ নিউইয়র্ক অনুসারে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ প্রথম ত্রৈমাসিকে $1.25 ট্রিলিয়নে পৌঁছেছে, এক বছর আগের তুলনায় 5.9% বেশি৷

অ্যাশলে রিড সিএনবিসিকে বলেছেন যে দুই বছর আগে তিনি প্রায়শই BNPL ব্যবহারকারী হয়েছিলেন, যখন তারা একসঙ্গে ছুটি কাটাচ্ছিলেন তখন তার মায়ের মস্তিষ্কের অ্যানিউরিজম ফেটে যাওয়ার পরে চিকিৎসা খরচ মেটাতে সাহায্য করার জন্য তার ক্রেডিট কার্ডগুলি সর্বাধিক ব্যবহার করে।

“আমি তার সাথে থাকার জন্য হোটেলের রুম এবং জিনিসপত্র পেতে এবং তাকে বাল্টিমোরে ফিরিয়ে আনার জন্য আমার ক্রেডিট কার্ডগুলি শেষ করেছিলাম। একটি অ্যাম্বুলেন্স যাত্রার জন্য এটি প্রায় $2,500 ছিল, এবং তাই, আমি আমার কার্ডগুলি সর্বাধিক করে নিয়েছি,” বলেছেন রিড, এখন 40, যিনি একজন ফুলওয়ালা হিসাবে পূর্ণ-সময়ের চাকরি করেন এবং রেডিওলজি সহকারী হিসাবে পার্টটাইম কাজ করেন৷

তার কার্ডে তার ক্রেডিট সীমা পৌঁছানোর পর, রিড বলেন, তিনি মুদির জিনিসপত্র সহ শেষ মেটাতে সাহায্য করার জন্য BNPL পরিষেবার দিকে ফিরেছেন।

তিনি ক্রমবর্ধমান সংখ্যক ভোক্তাদের মধ্যে একজন যারা মুদ্রাস্ফীতি এবং অন্যান্য মূল্যের চাপের মধ্যে এটি করছেন, যেমন ইরানের সাথে মার্কিন যুদ্ধের কারণে উচ্চতর গ্যাসের দাম।

বাই-এখন, পে-লেটার ব্যবহারকারীদের প্রায় এক তৃতীয়াংশ, 29 শতাংশ বলেছেন যে তারা মুদি কেনার জন্য এই স্বল্পমেয়াদী ঋণগুলি ব্যবহার করেছেন – 2024 সালে 14 শতাংশ থেকে বেশি, 2,000 জনেরও বেশি প্রাপ্তবয়স্কদের একটি পৃথক মার্চ লেন্ডিংট্রি সমীক্ষা অনুসারে। প্রায় 18% বলেছেন যে তারা গাড়ি মেরামত বা রক্ষণাবেক্ষণের জন্য BNPL ঋণ ব্যবহার করেছেন এবং 13% ভাড়া পরিশোধের জন্য ব্যবহার করেছেন।

সম্প্রতি, ভোক্তা অ্যাডভোকেসি গ্রুপ প্রোটেক্ট বর্রোয়ার্সের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে উত্তরদাতাদের 42% যারা BNPL লোন ব্যবহার করেছেন তারা চিকিৎসা বা দাঁতের যত্নের জন্য এবং 39% ইউটিলিটি বিল পরিশোধের জন্য তা করেছেন। ডেটা ফর প্রোগ্রেস, একটি প্রগতিশীল থিঙ্ক ট্যাঙ্ক, জুলাইয়ের শুরুতে প্রোটেক্ট বর্ওয়ারার্সের পক্ষে অনলাইনে 1,164 ইউএস ভোটারদের উপর জরিপ করেছে। জরিপটি 438 জনের একটি উপসেটের উপর ভিত্তি করে করা হয়েছে যারা BNPL ঋণ ব্যবহার করেছেন।

BNPL অর্থপ্রদানের সাথে সাথে রাখা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে: প্রায় অর্ধেক ব্যবহারকারী, 47 শতাংশ, বলেছেন যে তারা বিগত বছরে একটি BNPL ঋণের জন্য বিলম্বে অর্থ প্রদান করেছে, যা 2024 সালে 34 শতাংশ থেকে বেশি, লেন্ডিং ট্রি এর মার্চ জরিপ অনুসারে।

“আমরা আরও দেখেছি যে অনেক ভোক্তা অর্থপ্রদান অনুপস্থিত ছিল,” ট্রিগস বলেছেন। “এটি অবশ্যই একটি বড় সমস্যা, একটি বড় সমস্যা।”

বেশিরভাগ BNPL লোনে সুদ ছাড়াই “পেমেন্ট ইন 4” বলা হয়। অর্থপ্রদান সাধারণত চারটি কিস্তিতে করা হয় – ক্রয়ের সময় একটি 25% ডাউন পেমেন্ট, পরবর্তী ছয় সপ্তাহে তিনটি অতিরিক্ত সমান অর্থপ্রদান।

যাইহোক, কিছু BNPL পরিষেবা, যেমন Sharid ব্যবহার করে, একটি দ্বি-সাপ্তাহিক পেমেন্ট প্ল্যান অফার করে যেখানে আপনি প্রায়ই সুদের সাথে ছয় থেকে আট সপ্তাহের মধ্যে পাঁচটি কিস্তিতে অর্থ প্রদান করেন।

2026 সালে, সুদ-বহনকারী ঋণগুলি BNPL-এর বার্ষিক ঋণ প্রদানের 37% এর বেশি ছিল, যা 2021 সালে শেয়ারের প্রায় দ্বিগুণ, প্রোটেক্ট বর্রোয়ারদের একটি নতুন প্রতিবেদন অনুসারে। কিছু BNPL পরিষেবাতে বিলম্বে অর্থপ্রদানের ফি প্রতি পেমেন্ট $7 থেকে $8 পর্যন্ত হতে পারে, এবং সুদ এবং অর্থায়ন ফি 36% পর্যন্ত হতে পারে, রিপোর্টটি দেখায়।

“এটি একটি ছোট লোনকে এমন কিছুতে পরিণত করতে পারে যা দেখতে অনেকটা পে-ডে লোনের মতো,” বলেছেন Protect Borrowers CEO মাইক পিয়ার্স। “এটি 100% এপিআর বা তার বেশি সমতুল্য কারণ আপনার এই বিলম্বের ফি একে অপরের উপরে জমা রয়েছে।”

শিল্প গ্রুপগুলি বলছে যে BNPL গ্রাহকদের ক্রয়ক্ষমতার সংকট এবং ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতি মোকাবেলায় সহায়তা করছে।

আমেরিকান ফিনটেক কাউন্সিলের সিইও ফিল গোল্ডফেডার একটি বিবৃতিতে লিখেছেন, “ভোক্তারা ক্রমবর্ধমানভাবে পরিষ্কার এবং স্বচ্ছ শর্তে অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলির দ্বারা প্রদত্ত নমনীয়তা বেছে নিচ্ছেন।”

ফিনান্সিয়াল টেকনোলজি অ্যাসোসিয়েশনের মুখপাত্র মিরান্ডা মারগোস্কি একটি ইমেলে লিখেছেন যে “ক্রয় খরচকে শূন্য থেকে কম সুদের হারে চারটি পেমেন্টে ভাগ করা হল স্মার্ট মানি ম্যানেজমেন্ট, আর্থিক ঝুঁকি নয়।”

রিড বলেন, তিনি ঝুঁকি সম্পর্কে জানতেন বলে তিনি BNPL পেমেন্ট মিস করেননি। কিন্তু তিনি এখনও আটকে আছে.

“এটা প্রায় এমনই যে আমি ধ্বংসের একটি অন্তহীন চক্রের মধ্যে আছি,” তিনি বলেছিলেন। “আমি ধরা পড়তে পারি না, এবং তারপর যখন আমি এটি পরিশোধ করি, তখন অন্য কিছু পপ আপ হয়।”

তালিকাভুক্তি: টাকা 101 আপনার ইনবক্সে সাপ্তাহিক বিতরণ করা একটি 8-সপ্তাহের আর্থিক স্বাধীনতা শেখার কোর্স। সাইন আপ করুন এখানে এটিতেও পাওয়া যায় স্প্যানিশ